Финансовая пирамида

Схема Понци - это особый вид мошенничества. Она основана на фальшивых вложениях, которые один интриган (или группа интриган) заставляет других людей давать деньги.

В схемах Понци интриган в основном говорит: "Я нашел отличный способ быстро заработать деньги. Чем больше вы мне дадите, тем больше я смогу вложить в это дело, и тем больше я смогу заработать для всех нас". Но схема Понци на самом деле не "зарабатывает деньги". Вместо этого, все деньги схемы поступают от инвесторов.

Как только схема Понци получит слишком много инвесторов, система всегда будет аварийной. Это потому, что все инвесторы ожидают больше денег, чем вложили, и они будут нетерпеливы.

Эти схемы всегда останавливают один из трех способов:

интриганка убегает с деньгами, которые у них есть. Это то, что интриганки пытаются сделать.
У интригана кончаются деньги; они не смогут сразу же обещать вернуть деньги. Это называется ликвидностью, и заставляет инвесторов паниковать и требовать свои деньги обратно, часто все сразу.
Власти (а иногда и информаторы изнутри) узнают о схеме и останавливают ее.

Схема была названа в честь человека по имени Чарльз Понци. Он воспользовался этой схемой после переезда из Италии в Соединенные Штаты в 1903 году. (Понци не изобретал схему, однако. В 1857 году Чарльз Диккенс написал книгу под названием "Маленькая Доррит" о такой схеме. Схема проста и, вероятно, очень старая). Однако схема Понци была настолько большой, что стала самой популярной. Его оригинальная схема была основана на использовании обменных курсов валют стран для зарабатывания денег, основанных на международных почтовых марках. Но деньги вскоре перестали вкладываться в купоны, и пошли к ранним инвесторам, а многое - к самому Понци.

Понци-схемы можно запускать где угодно, даже в Интернете, и они запускаются даже сейчас.

Чарльз Понци в 1920 году, еще работая бизнесменом в Бостоне.

Другие примеры

Люди, рекламирующие схемы Понци, часто используют впечатляющие слова, которые на самом деле очень расплывчаты. Примеры таковы:

Торговля хедж-фьючерсами (принимая хороший риск)
Высокодоходные инвестиционные программы (возвращает много денег)
Оффшорные инвестиции (легко зарабатывает в других странах)

Схемы часто зависят от инвесторов, которые на самом деле не знают об экономике. Скандал с Мэдоффом в 2008 году показал, что даже такие искушенные люди, как банкиры, могут влюбиться в них. Людей обманывает интриганка, похоже, имеющая финансовые навыки или репутацию.

Иногда интриганки утверждают, что деньги могут быть сделаны только в том случае, если инвестиция держится в секрете (вдали от властей или общественности). Например, Бернард Мэдофф разрешил бухгалтерской фирме, управляемой его шурином, проводить аудит своего "хедж-фонда", утверждая, что для того, чтобы заработать деньги, их нужно хранить в секрете.

Так как инвестиции очень туманны, не так уж много инвесторов приходят очень быстро. Но такая схема часто набирает скорость:

Ранний инвестор зарабатывает деньги и получает их себе. На самом деле это деньги более позднего инвестора, но ранний инвестор этого не знает.
Этот инвестор очень доволен, и рассказывает другим людям об "инвестициях", желая помочь "инвестициям" заработать больше денег для всех них.
Новые инвесторы рассказывают больше инвесторов и т.д.

Схемы часто пытаются соблазнить ранних инвесторов "реинвестировать" деньги, которые они "заработали". Схемеры иногда посылают инвесторам "счета-фактуры", показывая инвесторам, сколько они "заработали" и сколько они будут "зарабатывать", если продолжат "инвестировать".

Схемы также стараются сделать так, чтобы новые инвесторы не могли забрать свои деньги обратно, ужесточая правила. В этом случае у Schemers часто есть несколько инвесторов, которые говорят, что они сохранили свои деньги, делая инвестиции все еще выглядят достаточно продуктивными, чтобы быть хорошими.

Что не является Понци-схемой

Многоуровневая пирамидальная схема похожа на схему Понци. И то, и другое зависит от поддельных финансовых обещаний и инвестиций, но есть различия:

В многоуровневой схеме второй "уровень" инвесторов находит своих, чтобы сделать третий "уровень", каждый из которых получает прибыль непосредственно со следующего уровня. Понци схемы "центрируют" вокруг исходной схемы.
Многоуровневые схемы только хвастаются деньгами, которые инвесторы получают от новых инвесторов. Это делает многоуровневые схемы хорошими для бедных людей. Понзи-схемы хвастаются особыми связями с труднодоступными источниками. Это делает Понзи-схемы хорошими для богатых людей.
Многоуровневые схемы "разбиваются" быстрее. Это связано с тем, что многоуровневые схемы полностью зависят от поиска новых жертв. Понци-схемотехники могут просто искушать ранних инвесторов реинвестировать деньги, которые они получили.

Пузырь: "Пузырь" - это перепродажа. Пузырь - это когда люди покупают весь товар, который они могут, чтобы перепродать его по более высокой цене, столько раз, сколько они могут. Пузырь "всплывает", когда покупатели перестают покупать товар, а перепродавцы застревают с товаром, за который они заплатили слишком много. (Товар может быть чем угодно.) Пока покупатели продолжают платить больше, перепродавцы могут продолжать зарабатывать деньги. Пузырькам даже не нужны центральные схемы, потому что люди могут делать это случайно. (Например, цены на землю могут "пузыриться" таким образом. Цены могут вырасти от желания строить рядом с большими районами. Как только новые земли не появляются, перепродавцы застревают со своей землей). Часто говорят, что пузыри основаны на теории "большого дурака" (в зависимости от людей, которых "обманули", чтобы заплатить "большие" цены). Но на самом деле, согласно австрийской теории бизнес-цикла, пузыри вызываются предоставлением кредитов покупателям на определенный вид сделок, и в этом случае квалифицировались бы как схема Понци. В этом случае кредитодателями являются схематоры, зарабатывающие деньги на проигравших перепродавцах.

"Ограбление Питера, чтобы заплатить Полу": Это когда люди с долгами занимают деньги, чтобы заплатить долг, и занимают больше денег, чтобы заплатить этот долг. Это не схема Понци, потому что должникам не обещали высокую прибыль или что-то в этом роде. Кроме того, кредиторы не всегда зарабатывают деньги.

Многоуровневый маркетинг: Многоуровневый маркетинг (MLM) - это когда компании продают инвесторам вещи для перепродажи непосредственно клиентам. Перепродавцы также могут зарабатывать деньги, направляя новых перепродавцов в компанию. Это может показаться похожим на пирамидальную схему, но не всегда одно и то же. Честные и легальные многоуровневые рынки действительно существуют, и многие из них просто зарабатывают деньги, покупая оптом...

Связанные страницы

преступление в белых воротничках

Вопросы и ответы

В: Что такое схема Понци?

О: Схема Понци - это вид мошенничества, при котором один интриган (или группа интриганов) заставляет других людей давать им деньги на фиктивные инвестиции. Чем больше денег дают инвесторы, тем больше, по обещаниям мошенника, они могут заработать. Однако все деньги поступают от инвесторов, а не от реальных инвестиций.

В: Чем заканчивается схема Понци?

О: Схема Понци всегда терпит крах, когда в нее приходит слишком много инвесторов, потому что все они ожидают больше денег, чем вложили, и становятся нетерпеливыми. Она может закончиться тремя способами - либо мошенник сбегает с деньгами, либо у него заканчиваются деньги из-за недостатка ликвидности, либо власти узнают о ней и останавливают ее.

В: Кем был Чарльз Понци?

О: Чарльз Понци был итальянцем, который переехал в Америку в 1903 году и использовал этот вид мошенничества после своего прибытия. Он прославился тем, что проводил подобные схемы в больших масштабах, но он не изобрел их, поскольку о подобных схемах писали до него такие авторы, как Чарльз Диккенс.

В: Как работала оригинальная схема Чарльза Понци?

О: Его оригинальная схема предполагала использование курсов валют стран для зарабатывания денег на международных почтовых марках. Деньги вкладывались в купоны, а не в реальные инвестиции, при этом часть денег возвращалась ранним инвесторам, а большая часть шла непосредственно в его собственный карман.

В: Существуют ли схемы Понци сегодня?

О: Да, к сожалению, и сейчас существует множество людей, занимающихся подобными аферами как онлайн, так и офлайн.

В: Какую книгу написал Чарльз Диккенс, в которой была описана подобная афера?

О: В 1857 году Чарльз Диккенс написал книгу под названием "Крошка Доррит", в которой была описана афера, похожая на то, что мы сегодня знаем как схему Понци.