Моральный риск

Автор: Leandro Alegsa Дата создания: 18 января 2022 г.

Моральный риск - это термин, используемый в экономике. Нобелевский лауреат Пол Кругман объясняет моральный риск как "любую ситуацию, в которой один человек принимает решение о том, насколько рисковать, а кто-то другой несет расходы, если дела идут плохо"^[.

Другими словами, "моральный риск" - это ситуация, когда возможные издержки рискованного действия не несет тот, кто рискует.

Пример: Человек покупает страховку от угона автомобиля. После приобретения защиты от такого рода потерь тот же человек может быть менее осторожным в отношении запирания своего автомобиля. Если так, то это своего рода моральный вред. За ожидаемые последствия угона автомобиля теперь частично отвечает страховая компания. Будет ли человек проявлять ту же степень осторожности при запирании автомобиля независимо от наличия страховки или страхового полиса?

"Моральный риск" - это разновидность обратного стимула (порочного стимула).

История

Термин "моральный риск" был впервые использован в 17 веке. Слово "моральный" в термине "моральный риск" означало "субъективный". Он не использовался в смысле, имеющем отношение к этике.

В 1960-х годах экономисты использовали этот термин для описания неэффективности, возникающей из-за информационной асимметрии. В экономике "моральный вред" как особый вид провала рынка.

Вопросы и ответы

В: Что такое моральный ущерб?

О: Моральный риск - это термин, используемый в экономике для описания ситуации, в которой кто-то принимает решение о том, насколько рисковать, но кто-то другой будет нести расходы, если все пойдет не так.

В: Что является примером морального риска?

О: Примером морального риска может служить ситуация, когда кто-то купил страховку от угона автомобиля, а затем стал менее осторожно запирать свою машину, поскольку за ожидаемые последствия угона частично отвечает страховая компания.

В: Кто придумал термин "моральный ущерб"?

О: Термин "моральный вред" часто приписывают экономисту Кеннету Эрроу, хотя нобелевский лауреат Пол Кругман также много писал об этом.

В: Моральный вред - это положительная или отрицательная ситуация?

О: Моральный риск обычно считается негативной ситуацией, поскольку он может привести к безответственному поведению и повышенному риску.

В: Может ли моральный ущерб возникнуть в нефинансовых ситуациях?

О: Да, моральный ущерб может возникнуть и в нефинансовых ситуациях, как, например, в случае страхования от кражи автомобиля.

В: Как можно предотвратить моральный ущерб?

О: Моральный риск можно предотвратить, обеспечив, чтобы те, кто принимает рискованные решения, также несли ответственность за последствия, если дела пойдут плохо, например, требуя, чтобы люди оформляли страховые полисы с более высокими франшизами.

В: Что противоположно моральному риску?

О: Противоположностью морального вреда является моральное убеждение, когда кого-то побуждают действовать ответственным образом, даже если он не несет личной ответственности за последствия своих действий.