Grameen Bank

История

Мухаммад Юнус, первый член правления банков, получил докторскую степень по экономике в Вандербилтском университете в США. Во время голода в Бангладеш в 1974 году он дал небольшой кредит в размере 27 долларов США группе из 42 семей, чтобы они могли делать небольшие вещи и продавать их, не имея при этом слишком больших денег. Юнус считал, что в Бангладеш станет гораздо меньше бедняков, если им удастся найти небольшие ссуды.

Банк Грамин" ("Банк деревень" на бенгальском языке) является продуктом идей Юнуса. Банк начался как исследовательский проект Юнуса и Проект сельской экономики в Университете Бангладеш в Читтагонге. Они выдали несколько небольших кредитов и ждали, что произойдет. В 1976 году деревня Джобра и другие деревни, окружающие Читтагонгский университет, стали первыми местами, где банк "Грамин" давал людям взаймы деньги. Банк оказался очень успешным и при поддержке главного банка Бангладеш выдал ссуды для района Тангаил (к северу от столицы, Дакки). Успех банка продолжился, и вскоре он выдал кредиты во многих районах Бангладеш. 2 октября 1983 г. проект был преобразован правительством Бангладеш в независимый банк. Банкиры из ShoreBank, общественного банка развития в Чикаго, помогли Юнусу, сделав банк Грамин частью Shorebank на деньги Фонда Форда. После наводнения 1998 года в Бангладеш многие люди не могли выплатить свои долги Грамину в течение нескольких лет. К началу 2005 года банк предоставил бедным людям кредит на сумму более 4,7 миллиардов долларов США.

Грамин Банк теперь ссужает деньги бедным людям по всей Индии. К 2006 году в Индии насчитывалось более 2100 отделений банка "Грамин". Ее успех вдохновил на реализацию подобных проектов в более чем 40 странах мира и заставил Всемирный банк выступить с инициативой по финансированию схем типа "Грамин".

Банк получает помощь с деньгами. В середине 1990-х годов банк начал получать большую часть своего финансирования от центрального банка Бангладеш. Совсем недавно Грамин занимал деньги. Правительство Бангладеш гарантирует, что деньги, занятые банком "Грамин", будут возвращены.

Нобелевский лауреат, Мухаммед Юнус, первый член правления банков.

Как работает банк

16 Решения

1.        Мы будем следовать четырем принципам банка "Грамин" и продвигать их: Дисциплина, Единство, Мужество и Трудолюбие - во всех сферах нашей жизни. 2.        Процветание, которое мы принесем нашим семьям. 3.        Мы не будем жить в обветшалых домах. Мы будем ремонтировать свои дома и работать над тем, чтобы как можно скорее построить новые. 4.        Мы будем выращивать овощи круглый год. Мы будем есть их много и продавать излишки. 5.        Во время плантационного сезона мы посадим как можно больше саженцев. 6.        Мы будем планировать, чтобы наши семьи были маленькими. Мы будем минимизировать наши расходы. Мы будем заботиться о нашем здоровье. 7.        Мы будем обучать наших детей и обеспечивать, чтобы они могли зарабатывать на жизнь, оплачивая свое образование. 8.        Мы всегда будем держать наших детей и окружающую среду в чистоте. 9.        Мы будем строить и использовать пит-латрины. 10.     Мы будем пить воду из трубок. Если ее нет, мы будем кипятить воду или использовать квасцы. 11.     Мы не будем брать приданое на свадьбах наших сыновей, как и не будем давать приданое на свадьбе нашей дочери. Мы будем держать наш центр свободным от проклятия приданого. Мы не будем практиковать детские браки. 12.     Мы никому не должны навязывать никаких несправедливостей и никому не позволять их совершать. 13.     Мы будем коллективно осуществлять более крупные инвестиции для получения более высоких доходов. 14.     Мы всегда будем готовы помочь друг другу. Если кто-то находится в затруднительном положении, мы все должны помочь ему или ей. 15.     Если нам станет известно о каком-либо нарушении дисциплины в каком-либо центре, мы все пойдем туда и поможем восстановить дисциплину. 16.     Мы будем принимать участие во всех социальных мероприятиях коллективно.

Грамин Банк наиболее известен за солидарное кредитование. Банк также включает в себя набор ценностей, воплощенных в Бангладеш в 16 решениях. В каждом филиале Грамин Банка заемщики произносят эти Решения и клянутся следовать им.

Кредитование на основе солидарности осуществляется более чем в 43 странах. Каждый заемщик должен принадлежать к группе из пяти человек, группа не обязана давать поручительство по кредиту. Кредит выдается только одному человеку, но вся группа должна быть уверена, что деньги будут возвращены. Каждый член группы должен заплатить за свой кредит, но если у него возникнут проблемы, группа может помочь ему заплатить, потому что группа не получила бы больше кредитов от Grameen, если бы не были выплачены все кредиты группы.

Банк "Грамин" не привлекает людей в суд, если они не могут заплатить, система работает только на доверии. Группы солидарности соглашаются с компанией Grameen экономить на дополнительных платежах, если они не могут платить каждый раз.

Немногие женщины в Индии могут получить ссуды в крупных банках, так что 97% ссуд "Грамин" идут женщинам. В некоторых странах к женщинам относятся очень плохо, и такие группы, как Всемирный банк, исследуют вопрос о том, помогают ли небольшие кредиты женщинам во всем мире. Более 98% займов Граминса были возвращены, но, по данным Wall Street Journal, 20% займов заняли более года, чем срок, согласованный для возврата займа. Грамин говорит, что более половины его заемщиков в Бангладеш (около 50 миллионов) сейчас: все дети школьного возраста ходят в школу, все члены домохозяйства едят трехразовое питание, чистый туалет, защищенный от дождя дом, чистая питьевая вода и могут платить 300 така в неделю (около 4 долларов США) за свои ссуды.

Программа Деревенский Телефон

Одна из вещей, которую банк "Грамин" делает для бедных - это программа "Деревенский телефон". Женщины-предприниматели могут начать бизнес по предоставлению таксофонов в сельских районах Бангладеш. Программа "Деревенский телефон" была удостоена Петербургской премии 2004 года в размере 100 000 евро за технологию развития. Об этом заявил Фонд "Шлюз развития":

...Грамин создала новый класс женщин-предпринимателей, которые вырастили себя из бедности. Кроме того, она улучшила условия жизни фермеров и других лиц, которые получили доступ к важнейшей рыночной информации и средствам коммуникации, ранее недоступным примерно в 28 тыс. деревень Бангладеш. В настоящее время функционирует более 55 000 телефонов, при этом более 80 млн. человек пользуются доступом к рыночной информации, новостями от родственников и т.д.

Программа для участников программы борьбы с контрабандой

В 2003 году банк "Грамин" начал новую кредитную программу, отличную от программы "Солидарность", чтобы помочь нищим в Бангладеш. Эта программа предназначена для предоставления небольших займов нищим. Кредиты стоят только суммы займа, а их погашение занимает много времени, например, попрошайка, беря небольшой кредит в размере около 100 така (около 1,50 долл. США), может заплатить только 2,00 така (около 3,4 центов США) в неделю и выплатить только 100 така.

Банк не принуждает нищих отказаться от попрошайничества, а пытается заставить их продавать дешевые товары. На Глобальном Саммите по Микрокредитованию в 2006 году один из менеджеров банка сообщил, что к маю 2006 года около 73 000 попрошаек взяли кредиты на сумму около 58,32 млн. така (около 833 150 долларов США) и погасили 34,78 млн. така (около 496 900 долларов США).

Статистика

Банк "Грамин" принадлежит людям, занимающим деньги, в основном женщинам. Заемщикам принадлежит 94% акций банка, остальные 6% принадлежат правительству Бангладеш.

В октябре 2007 года в банке насчитывалось 7,34 млн. заемщиков, 97 процентов из которых составляли женщины. Число заемщиков увеличилось более чем в два раза с 2003 года, когда банк насчитывал лишь 3,12 миллиона членов. В октябре 2007 года штат банка насчитывал более 24 703 сотрудников и 2 468 отделений, охватывающих 80 257 деревень. В 2003 году было охвачено 43 681 деревня. С момента своего создания банк предоставил ссуды на сумму 347,75 млрд. така (6,55 млрд. долл. США). Было выплачено 313,11 млрд. така (5,87 млрд. долл. США). Банк говорит, что 98,35% кредитов погашено. В 1998 году было погашено 95% кредитов. Однако многие критики сомневаются в этой скорости восстановления и в определении, которое использует Грамин, чтобы придумать эту ставку.

Нобелевская премия мира

В 1994 году банк "Грамин" получил такие награды, как Премия за заслуги в борьбе за независимость Бангладеш. Наибольшую известность банк получил 13 октября 2006 года, когда Нобелевский комитет присудил банку "Грамин" и его первому члену Мухаммаду Юнусу Нобелевскую премию мира за 2006 год "за их усилия по созданию экономического и социального развития снизу". По словам Нобелевского фонда:

Со скромного начала три десятилетия назад "Юнус", в первую очередь через банк "Грамин", превратил микрокредитование во все более важный инструмент в борьбе с бедностью. Грамин Банк стал источником идей и моделей для многих учреждений в области микрокредитования, которые появились по всему миру.

Мозаммат Таслима Бегум, воспользовавшись своим первым займом в 16 евро (20 долларов), полученным в банке в 1992 году, купила козу и впоследствии стала успешным предпринимателем и одним из избранных членов правления банка. Она получила Нобелевскую премию банка "Грамин" 10 декабря 2006 года на церемонии награждения в мэрии Осло.

Грамин Банк - единственное предприятие, получившее Нобелевскую премию. В своей речи на церемонии презентации председатель норвежского Нобелевского комитета профессор Оле Данболт Мьос заявил, что вручая премию банку "Грамин" и Мухаммаду Юнусу, норвежский Нобелевский комитет хочет установить более тесные контакты с мусульманским миром, помочь женщинам и продолжить борьбу с бедностью.

Народ Бангладеш был очень доволен Нобелевской премией. Некоторые критики утверждали, что эта премия подтверждает неолиберализм.

Связанные группы

Граминский банк вырос в более чем две дюжины групп, называемых "Семья предприятий Граминов". В число этих групп входят "Грамин Траст", "Грамин Фонд", "Грамин Коммьюникейшнз", "Грамин Шакти" ("Грамин Энерджи"), "Грамин Телеком", "Грамин Шикха" ("Грамин Энерджи"), "Грамин Мотшо" ("Грамин Рыболовство"), "Грамин Байбоза Бикаш" ("Грамин Бизнес Девелопмент"), "Грамин Телефон", "Грамин Софтвер Лимитед", "Грамин СайберНет Лимитед", "Грамин Трикотаж Лимитед" и "Грамин Уддог" (владелец бренда "Грамин Чек").

11 июля 2005 года Первый паевой фонд "Грамин" (ГМФО) был включен в перечень первоначальных публичных предложений. Один из первых в своем роде паевых инвестиционных фондов, ГМФО позволит более чем четырем миллионам членов банка "Грамин", а также тем, кто не является его членом, купить акции на рынках капитала Бангладеш. Стоимость группы "Грамин" составляет более 7,4 млрд. долларов США.

Граминский фонд был основан на работе банка "Грамин" в Бангладеш, и они хотят поделиться идеями "Грамин" и поторопить беднейшие слои населения мира с микрофинансированием. Grameen Foundation USA, имеющий рейтинг A- от Charity Watch, поддерживает микрофинансовые организации по всему миру с помощью кредитных гарантий, обучения и передачи технологий. По состоянию на 2006 год, Фонд Грамин поддерживает микрофинансовые организации в следующих регионах:

• Азиатско-Тихоокеанский регион: Бангладеш, Восточный Тимор, Индонезия, Индия, Китай, Пакистан, Саудовская Аравия, Филиппины.
• Америка: Боливия, Гаити, Гондурас, Доминиканская Республика, Мексика, Сальвадор.
• Африка: Египет, Марокко, Нигерия, Руанда, Тунис, Уганда.

Некоторые люди не согласны с Грамином

Судхирендар Шарма, аналитик по вопросам развития, говорит, что банк "Грамин" "посадил бедные общины в вечную долговую яму", и что его конечная выгода заключается в корпорациях, которые продают основные фонды и инфраструктуру заемщикам. Премьер-министр Бангладеш шейха Хасина сказала: "Нет никакой разницы между ростовщиками [Юнус] и коррумпированными людьми". Хасина также говорит, что банк хочет слишком много взамен на кредиты. Кредиты банка "Грамин" стоят больше, чем крупные банки, около 20% процентов. Джеффри Такер (Jeffrey Tucker) из Института Мизеса говорит, что банк Грамин недостаточно хорош для экономики Индии и является способом дать деньги людям, которые не работают.

Связанные страницы

• Фонд Грамин, тиражирующий модель банка Грамин по всему миру.
• Фонд Грамин Австралия
• исламское банковское дело
• Международная организация "Opportunity International
• Викрам Акула, микрофинансовая организация по образцу Грамин-банка